全国率先试点成都灵活就业人员可自愿缴存住房公积金

7月16日，“成都市灵活就业人员参加住房公积金制度试点发布会”召开。记者从会上获悉，《成都市灵活就业人员参加住房公积金制度试点管理办法》（以下简称《管理办法》）正式印发，即将实施。今后，成都已满16周岁不满65周岁具有完全民事行为能力的个体经营者、非全日制工作人员、新就业形态人员等灵活就业人员，均可参加住房公积金制度。

省住房和城乡建设厅党组成员、副厅长樊晟表示，开展该项试点是住房公积金制度改革的重要切口性工作，将惠及大量灵活就业群体，通过制度保障更好地支持灵活就业人员在成都安居乐业。

灵活就业人员参加住房公积金制度是什么？有哪些利好呢？

多项政策红利，更好地支持灵活就业人员参与

灵活缴存人购房时可申请利率最低为3.25%的公积金低息贷款；购买住房、住房贷款还本付息、租赁住房可提取缴存资金；在国家规定的住房公积金存储利率基础上，缴存人还可享受缴存补贴（目前为0.75%）；同时，缴存人可按规定享受个税扣除。

缴存方式灵活，无缴存金额、时间、笔数限制

充分考虑灵活就业人员创业、就业及收入不固定的实际，《管理办法》明确，缴存方式无缴存时间、金额、笔数等限制。同时，缴存便捷，全部通过线上渠道7×24小时均可缴款。

提取形式自由，零资料化进一步提升便利度

成都公积金中心政策解读人解释到，提取十分灵活简便，只要存储满12个月的资金即可提取，且所有提取均通过线上办理。而且提取实现零资料化，包括两重情形：专用性提取可依托互联互通或大数据核实真实情况的、以及非专用性提取，完全零资料；专用性提取不能依托互联互通或大数据核实真实情况的，仅提供业务办理真实性承诺，零业务资料。

贷款政策科学精细，采取“双挂钩”配贷机制

申请住房公积金贷款时，采取可贷额度与缴存余额及存储时间精细化“双挂钩”的方式。成都公积金中心负责人介绍，这种配贷机制，将缴存义务和贷款权利精准挂钩，激励缴存者通过多缴、长存实现贷款支持，更加科学，也更体现制度公平。

上述负责人表示，成都市灵活就业人员参加住房公积金制度试点，将全市300万灵活就业人员纳入制度覆盖范围，实现对就业群体法律意义上的全覆盖，充分呼应了经济社会发展，尤其是新经济发展、灵活就业人员成为城市就业主体的实际，对各类“蓉漂”是重大利好。“成都作为全国首批4个试点城市，目前，又将作为全国第二个发文、第一个全面落地的城市，为服务市民群众、推动城市发展写下浓墨重彩的一笔。”

成都市灵活就业人员

参加住房公积金制度试点解读

按照住建部灵活就业人员参加住房公积金制度试点工作部署，经市委深改委10次会议审定，《成都市灵活就业人员参加住房公积金制度试点方案》《成都市灵活就业人员参加住房公积金制度试点管理办法》正式印发。在成都公积金中心今日召开的发布会上，中心就成都市灵活就业人员参加住房公积金制度试点（以下称为灵活缴存试点）作出解读。

试点概貌

1.什么是灵活缴存？

是指灵活就业人员参加住房公积金制度，有资格缴存住房公积金并可以享受公积金贷款、提取等权益的政策安排。灵活就业人员包括个体工商户及其雇工、非全日制工作人员、新就业形态等就业人员。

2.为什么开展灵活缴存试点？

现行住房公积金制度主要覆盖单位稳定就业群体。随着经济社会发展，尤其是新经济的发展，灵活就业人员成为城市就业的重要主体，全国估计在2亿人以上，成都也在300万人左右。开展灵活缴存试点，将数量庞大的灵活就业人员纳入住房公积金制度保障，是顺应区域协调发展和以人为核心新型城镇化要求的有益探索，是践行人民中心理念，加快解决灵活就业人员住房问题的重要抓手，是改革完善住房公积金制度，提高制度公平性、普惠性的必然要求。

3.灵活缴存主要有哪些政策福利？

一是购房时可以申请利率最低仅为3.25%的公积金低息贷款；二是缴存资金可以享受0.5%—1%范围内的缴存补贴；三是购买住房、住房贷款还本付息、租赁住房可以提取缴存资金；四是缴存可按规定向税务局申报个税扣除。

业务政策篇

4.我市灵活就业人员缴存公积金试点政策有何特点？

三大鲜明特点：一是灵活缴存。缴款方式充分契合灵活就业人员就业、收入不稳定的实际，缴存金额、频率均“灵活”，没有按月缴和必须缴多少的限制，什么时候缴、缴多少，均由缴存人自行安排；二是缴存补贴。为激励灵活就业人员参与长期住房储蓄，我们对参缴人员给予了0.5%-1%的缴存补贴；三是缴存方便。通过天府市民云APP（后续多个线上渠道均可），7×24小时均可缴款。

5.如何办理灵活就业人员缴存？

只需点开天府市民云APP（后续还将开通成都公积金手机APP、云闪付、微信、支付宝等线上渠道），通过人脸识别完成缴存身份实名认证，填写开户申请表，签订《灵活就业人员参加住房公积金制度协议》，即可办理灵活缴存。港澳台居民需通过公积金窗口办理参与手续。

6.缴存资金怎么计息？

缴存资金按照中国人民银行规定的住房公积金存款利率计息，目前为1.5%，以后中国人民银行若调整利率，则按调整后的利率计息。

7.缴存补贴如何计发？

存储时间满1年的资金部分，给予0.5%—1%的缴存补贴，具体补贴标准每年由公积金中心公布，目前确定的补贴标准为0.75%，上限1万。缴存人可通过线上渠道查询缴存补贴情况，在发生符合专用性管理要求的销户提取或发生公积金贷款时，补贴和提取资金一并兑现。

8.缴存资金如何提取？

为保证灵活缴存公积金的流动性安全，同时兼顾提取的灵活性，试点的提取政策有3个方面的特点：一是有存储时间的强制性要求。规定：可用于提取的公积金，须存储满12个月。二是线上灵活办理提取。所有提取均通过线上渠道办理。既可以专用性提取，又可以非专用性提取。三是零资料办理。

9.为什么强调提取专用性？专用性和非专用性提取有何区别？

住房公积金是住房储金，根据《住房公积金管理条例》规定，主要支持购房、购房本息还贷、租房提取，同时，考虑到男满60周岁、女满55周岁不再具有贷款资格，以及出国定居等特殊情况，故试点中，我们将这5类和其他允许的政策性提取视为符合专用性管理要求的提取。考虑到缴存人的缴存需求、就业情况等可能变化，对非专用性提取，也不作更多限制，如不再有买房诉求、到其他地方就业，以及急需用钱等，故可办理非专用性提取。区别在于，专用性提取享受正常的计息和补贴，非专用性提取只能计活期利息并不享受补贴。

10.如何申请公积金贷款？

第一笔缴存资金存储满12个月以后，即可申请公积金贷款。申请住房公积金贷款需满足符合房地产调控政策规定、具有完全民事行为能力、已按规定支付首付款、具有稳定经济收入来源和偿还贷款本息能力、个人信用良好、所购住房符合不动产抵押登记办理要求、无住房公积金贷款余额等条件。

11.公积金贷款额度如何计算?

公积金贷款额度的计算实行与缴存金额、缴存时间精细化“双挂钩”的方式，从而实现缴存义务与贷款权益的精准匹配。贷款额度计算方式具体为：①每笔缴存资金乘以存贷系数再乘以存储月数，即得出该笔资金对应的贷款额度；所有缴存笔数对应的贷款额度相加，即为综合可贷额度。②存贷系数由公积金中心根据流动性状况每年确定。当然，实际可贷额度还需结合收入情况、还贷能力系数、信用状况、贷款期限等确定。

12.如何知晓存贷系数？申请贷款时执行什么系数标准？

公积金中心每年会根据流动性状况测算结果，及时向社会发布存贷系数，目前为0.9。缴存人申请贷款时执行当时的存贷系数。

13.灵活缴存公积金最高贷款额度是多少？

灵活缴存公积金最高贷款额度与单位缴存相同，当前单人40万元、两人及以上70万元。

14.什么是余额还贷？

指在精细化“双挂钩”贷款机制下，纳入额度计算的缴存资金部分，由公积金中心以账户冲抵的方式偿还公积金贷款本息，直至冲抵完，冲抵不足还贷本息的，借款人需及时补足。

关联问题篇

15.原自愿缴存者能否参加灵活缴存？

能。原自愿缴存者可以转移到灵活缴存，缴存、补贴、提取、贷款等按灵活缴存规则，补贴时间从转入起算，贷款额度计算时间从自愿缴存起算。

16.单位缴存职工失业、辞职等情况下能否参加灵活缴存？

能。计算贷款额度的资金存储时间可连续计算。

17.灵活缴存人进入建制单位缴存，灵活缴存余额如何处理？

既可办理提取，也可进行封存。封存后余额对应的计息、补贴、贷款额度计算等权益继续保留。未来若该缴存人在单位缴存体系申请贷款，可贷额度按两边的贷款规则计算并加总。

18.到成都就业的灵活缴存人员，原就业地中心有公积金缴存余额的，能否转入？权益如何接续？

能。计算贷款额度和缴存补贴的资金存储时间从转入起计算。

19.灵活缴存人配偶在单位缴存体系的，申请贷款时额度如何计算？

各按规则计算并加总，合计不超过70万元。

20.灵活缴存人主要是为贷而缴，会否发生流动性不足以致缴存人贷款权益得不到保障的情况？

不会。试点充分考虑到上述情况并创新应对机制，首先是基于流动性测算下的精细化“双挂钩”贷款机制，实现缴存义务与贷款权益的匹配；其次是建立灵活缴存体系与单位缴存体系间资金拆借的机制；同时，按照住建部的安排，后续还可通过资产证券化等实现融资。

成都日报·锦观新闻记者缪梦羽责任编辑郝燕萍编辑刘永豪校对钱虹辰审核黄颖